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第一章 總 則
 
第一條 為維護銀行卡收單外包服務市場秩序,規范收單業務外包管理,引導收單外包服務市場健康發展,根據《銀行卡收單業務管理辦法》(中國人民銀行公告〔2013〕第 9 號)、《中國人民銀行關于加強銀行卡收單業務外包管理的通知》(銀發〔2015〕199 號)及《銀行卡收單外包業務自律規范》(中支協發〔2015〕76 號)等監管制度和自律規范,制定本指引。
 
第二條 本指引評級對象為中國境內從事銀行卡收單(含為網絡特約商戶提供收單服務)外包業務的銀行卡收單外包服務機構總公司及其分支機構,外包服務機構分支機構評分按照一定權重納入總公司評分,具體方法見第三章。
 
本辦法所稱銀行卡收單外包服務機構是指經工商行政管理部門批準成立,接受收單機構委托,承辦銀行卡收單非核心業務并提供相應服務的企業及其分支機構(以下統稱“外包服務機構”) 。
 
第三條 本辦法所稱評級是指中國支付清算協會(以下簡稱“協會”)依據有關法律法規和行業自律規范,指導與外包服務機構有合作關系的收單機構對外包服務機構基本狀況、財務狀況、服務水平、風險控制能力等方面的資質和能力進行評價打分,并由協會進行匯總分析后確定該外包服務機構的綜合評分及評級等級,協會可根據外包服務機構風險狀況動態調整評級等級。
 
第四條 評級工作應遵循統一規范、客觀公正、公平公開的原則。
 
第二章 機構和職責
 
第五條 協會成立評級工作辦公室,負責組織協調外包服務機構評級工作。
 
第六條 評級工作辦公室設在協會秘書處,主要履行以下職責:
 
(一)督促收單機構及時對合作外包服務機構進行直接評分;
 
(二)督促收單機構對評分異常的合作外包服務機構相關評分內容進行重新審核和確認,并根據情況調整其直接評分;
 
(三)當收單機構評級出現以下情況,評級工作辦公室可組織開展針對收單機構業務外包情況的現場核查:
 
1.收單機構對合作外包服務機構的評分在一個年度發生5次評分結果異常的;
 
2.收單機構合作的外包服務機構,有超過 30%以上的機構評級結果為 D 級和 E 級的;
 
3.收單機構累計兩年度未對其合作外包服務機構進行直接評分的;
 
4.評級工作辦公室認為需要進行現場檢查的其他情形;
 
(四)確定外包服務機構的綜合評分及評級結果;
 
(五)向監管部門報告綜合評分或評級結果;
 
(六)向會員單位分享綜合評分或評級結果。
 
第三章 評級程序及標準
 
第七條 外包服務機構的評分分為直接評分和綜合評分。
 
直接評分是指某一收單機構依據本指引確定的評分標準(見附件)對合作外包服務機構評定的分數;
 
綜合評分是指協會在同一家外包服務機構所有直接評分后的基礎上按照第十四條確定的方法進行匯總分析后得到的評分。
 
第八條 協會每年通過銀行卡收單外包服務機構評級系統(以下簡稱“系統”)發布評級計劃,收單機構應按照評級計劃要求,及時通過系統完成對合作外包服務機構的直接評分。
 
協會根據直接評分確定相應外包服務機構的綜合評分和評級等級。
 
第九條 評級等級的有效期原則上為一年(即當期評級等級確定起至下一期評級等級確定前的期間),收單機構應在下一年度按照評級計劃要求對合作外包服務機構進行重新評價并給出直接評分。
 
第十條 收單機構應通過信息收集或現場檢查,綜合考量外包服務機構的經營規模、財務狀況、業務情況、風險情況、創新業務等相關內容,對合作外包服務機構進行直接評分,并通過系統提交協會。
 
第十一條 系統根據一定校驗規則甄別收單機構對合作外包服務機構的直接評分屬于評分正常還是評分異常。
 
對于評分正常的外包服務機構,由協會人工審核通過后給出該機構的綜合評分;
 
對于評分異常的外包服務機構,由系統將相關信息反饋至收單機構,收單機構應自收到反饋信息十日內向協會說明評分原因,如有需要,收單機構應對該外包服務機構重新調查、核對信息后,重新完成對于該機構的直接評分,協會綜合評判后給出該機構的綜合評分。
 
第十二條 直接評分和綜合評分滿分均為 100 分。
 
第十三條 直接評分由客觀評分、主觀評分組成,外包服務機構直接評分為客觀評分、主觀評分加總得分。
 
(一)客觀評分:客觀評分權重為 40 分,包含機構規模、財務狀況、業務情況等評分項。
 
(二)主觀評分:主觀評分權重為 60 分,包含合規及履約情況、風控情況、服務能力、創新業務和社會責任等評分項。
 
第十四條【綜合評分計算】
 
外包服務機構及分支機構均可獲得綜合評分和評級等級,綜合評分按照下述方式確定:
 
(一)外包服務機構分支機構的綜合評分為該分支機構所有直接評分的算術平均值;對于評分異常的分支機構,協會根據收單機構的反饋,綜合評判后給出綜合評分;
 
(二)外包服務機構總公司的綜合評分按照下面公式計算得出,
 
總公司綜合評分=70%*所有針對該外包服務機構總公司的直接評分的算術平均值+30%*所有分公司綜合評分的算術平均值,
 
其中,對于所有分公司均不在計算之列或沒有分公司的外包服務機構,總公司綜合評分為所有針對總公司的直接評分的算術平均值;對于總公司無直接評分的外包服務機構,總公司綜合評分為針對其所有分公司綜合評分的算術平均值。
 
第十五條 根據綜合評分結果,外包服務機構評級分為 A(A+、A-)、B(B+、B-)、C(C+、C-)、D、E 共 5 類 8 級
 
(一)A 類:綜合評分為 90(含 90 分)-100 分,外包服務機構業務經營合規,各項業務管理制度健全,風險管理能力強,履約情況非常好;其中,95 分(含)以上為 A+,95 分以下為 A-;
 
(二)B 類:綜合評分為 80(含 80 分)-90 分,外包服務機構業務經營合規,各項業務管理制度較為健全,風險管理能力較強,履約情況較好;其中,85 分(含)以上為 B+,85 分以下為 B-;
 
(三)C 類:綜合評分為 70(含 70 分)-80 分,外包服務機構業務經營較為合規,各項業務管理制度基本健全,具有一定的風險管理能力,履約情況一般;其中,75 分(含)以上為 C+,75 分以下為 C-;
 
(四)D 類:綜合評分為 60(含 60 分)-70 分,外包服務機構業務經營基本合規,各項業務管理制度不完善,存在一定的風險,但基本可控,履約情況較差;
 
(五)E 類:綜合評分為 60 分以下,外包服務機構業務經營不合規,未建立業務管理制度,風險管理能力差,整體風險高,履約情況非常差。
 
第十六條 評級等級在 C 類及以上的外包服務機構出現下列任一情形,但未造成重大惡劣影響的,協會視情況直接評定為D 類,并于 10 個工作日內在系統中進行通報,更新評級結果:
 
(一)以不正當手段,例如切機等搶奪商戶累計達到 5 戶(含)以上、9 戶(含)以下的;
 
(二)偽造商戶信息、推薦虛假或違法商戶累計達到 5 戶(含)以上、9 戶(含)以下的;
 
(三)對商戶進行二次清算負有直接責任;
 
(四)冒用收單機構或清算機構名義進行不良營銷;
 
(五)發生經核實的糾紛、投訴、舉報 5 次(含)以上,或發生負面輿情,且處理不當,對客戶合法權益造成損害,或對支付服務市場產生一定負面影響。
 
第十七條 評級等級在 D 類及以上的外包服務機構出現下列任一情形,協會視情況直接評定為 E 類,并于 10 個工作日內在系統中通報,更新評級結果:
 
(一)以不正當手段搶奪商戶累計達到 10 戶(含)以上的,例如切機等;
 
(二)偽造商戶信息、推薦虛假或違法商戶累計達到 10 戶(含)以上的;
 
(三)截留商戶資金進行二次清算;
 
(四)涉及違法犯罪案件或已造成重大損失;
 
(五)被責令停業整頓、進入風險處置階段;
 
(六)拒不配合收單機構、協會或監管機構監督檢查的;
 
(七)發生經核實的糾紛、投訴、舉報 10 次(含)以上,或發生重大負面輿情,且處理不當,對客戶合法權益造成損害,或對支付服務市場產生重大負面影響;
 
(八)發生其他重大風險事件、違規事件或多次暴露重大風險隱患,造成惡劣社會影響。
 
第四章 評級結果共享
 
第十八條 收單機構可通過系統查詢外包服務機構的評級結果。
 
第十九條 外包服務機構綜合評分由系統自動根據收單機構直接評分結果計算,并確定相應評級等級。
 
外包服務機構評級等級為 C 類(含)以上的,收單機構可通過系統進行查詢。
 
外包服務機構評級等級為 D 類和 E 類的,由評級辦公室人工審核,審核確認后,收單機構可通過系統進行查詢。
 
第二十條 對于評級等級為 D 類和 E 類的外包服務機構,收單機構應在確保商戶服務延續性的前提下,進行綜合考量并采取相應風險控制措施。
 
對于本年度評級等級為 E 類的外包服務機構,尚未開展業務合作的,收單機構應綜合考量外包服務機構風險程度以及自身風險偏好等審慎決定是否與其開展合作;已經開展業務合作的,收單機構應強化對該外包服務機構及其所服務特約商戶的風險管控,并于下一年度協議到期時審慎決定是否與該外包服務機構繼續開展業務合作。
 
第二十一條 評級辦公室定期向監管部門報備外包服務機構評級結果。
 
第五章 監督管理
 
第二十二條 協會負責對外包服務機構評級工作進行監督管理和指導,并將外包服務機構評級工作的執行情況及現場核查情況納入每年協會的支付機構自律管理評價結果中。
 
第二十三條 評級辦公室應通過各個渠道收集外包服務機構的業務開展、風險防控、日常運營等方面情況,包括但不限于:
 
(一)監管部門對外包服務機構實施的行政處罰、公安部門發布的立案、涉案情況;
 
(二)會員單位的投訴和舉報;
 
(三)社會公眾的投訴和舉報;
 
(四)協會自律評價和檢查中獲取的信息。
 
第二十四條 評級辦公室負責統計、匯總外包服務機構相關業務數據,可采取電話回訪或現場檢查形式對收單機構進行抽查,將日常收集到的各類情況登記并存檔,作為評級調整依據。
 
第二十五條 評級辦公室應向監管部門報備評級等級為 D類和 E 類的外包服務機構信息,并在系統進行發布。
 
第二十六條 收單機構對外包服務機構評級結果有異議的,可在限定時間內通過系統向評級辦公室提出異議申請,并提交相關證明材料。評級辦公室核實確認后將結果反饋提出異議的收單機構。
 
第六章 法律責任
 
第二十七條 收單機構應對外包服務機構直接評分的真實性、準確性負責。從事評級的工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的,視情節嚴重給予紀律處分;構成犯罪的,依法追究法律責任。
 
第二十八條 對于收單機構存在瞞報、漏報、誤報外包服務機構評級信息或不對外包服務機構進行評級,且經協會通知仍不糾正等情況的,協會將對其進行自律處罰,并抄報監管部門。
 
第二十九條 評級等級僅作為收單機構選用外包服務機構開展業務合作的參考,如收單機構據此選用外包服務機構開展業務合作造成風險、損失等不良后果的,協會不承擔任何責任。
 
第七章 附 則
 
第三十條 本辦法由中國支付清算協會負責解釋。
 
第三十一條 本辦法自發布之日起施行
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